Какво е разумно предложение за уреждане на дълг по кредитна карта?

Американците носят над $1,23 трилиона дълг по кредитна карта сега, а за кредитополучателите, които се борят под тежестта на този дълг, това не е просто число в електронна таблица. Това са заплащания за наем, направени върху пластмаса, медицински сметки, които не можеха да чакат, и хранителни артикули, начислени, когато разплащателната сметка се изчерпи. И в доста случаи тези такси са били финален опит да се свържат двата края в днешната инфлационна среда.

Проблемът обаче е, че на фона на тези трудности междинните лихвени проценти по кредитните карти също са на рекордно високи равнища от над 22%, а защото лихвените такси се усилват месец след месец, дупката на дълга става все по-дълбока. На собствен ред доста кредитополучатели в този момент търсят излаз или най-малко метод да създадат дълга си по кредитна карта по-управляем. Това е една от аргументите концепцията за споразумяване на задължения да се навлезе още веднъж в диалога, изключително за хора, чието финансово състояние е претърпяло внезапен поврат.

Но да знаете за уреждането и да знаете какво да предложите са две доста разнообразни неща. И по този начин, какво тъкмо се смята за „ рационална “ сума за споразумяване на дълга по вашата кредитна карта? И какъв брой място имате за договаряния?

Разберете по какъв начин да започнете процеса на споразумяване на дълг в този момент.

Какво е рационално предложение за споразумяване на дълг по кредитна карта?

Въпреки че може да варира фрапантно, най-благоприятната точка за множеството споразумяване на дълга е сред 50% до 70% от първичното ви салдо. Така че, в случай че имате $10 000 дълг по кредитна карта, рационална начална оферта може да доближи някъде сред $5000 и $7000. Този диапазон отразява това, което кредиторите са приемали исторически, откакто са претеглили вариантите и са решили, че обезпеченото отчасти заплащане в този момент има повече смисъл, в сравнение с да рискуват да не получат нищо. 

Въпреки това има голям брой променливи в игра и началната ви оферта е от голяма важност. Много специалисти по облекчение на задължения предлагат да започнете офертата от към 30%, тъй като ви дава опция за договаряния. В последна сметка кредиторите рядко одобряват първото число, което изхвърлите. Те съвсем несъмнено ще се опълчват с нещо по-високо. Така че, в случай че започнете от 30% и те се върнат до 50%, към момента сте в рационална територия.

Уравнението обаче се трансформира фрапантно според от това кой в ​​момента държи дълга ви. Ако към момента работите с първичната си компания за кредитни карти и акаунтът ви не е съществено отложен, те нормално няма да одобряват доста по-малко от това, което дължите. Първоначалните кредитори имат по-малък тласък да договарят, когато имат вяра, че към момента сте в положение да правите заплащания, даже в случай че тези заплащания са единствено минималните.

Но откакто акаунтът ви премине този 180-дневен предел на просрочие и попадне в организация за събиране, динамичността се трансформира изцяло. Агенциите за събиране на задължения може да са подготвени да одобряват до 50% от дълга като съглашение, а от време на време ще вземат даже по-малко. Това е по този начин, тъй като тези организации нормално купуват дългови портфейли за стотинки на $, което значи, че към момента могат да печелят, даже в случай че одобряват доста понижени заплащания.

Възрастта на вашия дълг също играе решаваща роля. Колкото по-стар става вашият дълг, толкоз повече ливъридж печелите в договарянията. Дълг, който е неуреден от две или три години, носи по-голяма неотложност за кредиторите, в сравнение с подобен, който е отложен единствено с няколко месеца. Наличието на налични пари за еднократно заплащане също може фрапантно да ускори позицията ви при договаряния. Кредиторите нормално одобряват по-нисък %, в случай че можете да го платите едновременно, вместо да го разпределяте на месечни вноски, които са доста по-рискови от позиция на несъблюдение.

Разберете дали отговаряте на изискванията за опрощаване на дълг през днешния ден.

Какво да имате поради, преди да преговаряте за съглашение

Преди да извършите това първо позвъняване или да започнете да работите с снабдител на облекчение на задължения по договаряния, не забравяйте да запазите следното в разум:

Вашият кредитен рейтинг ще претърпи удар. Разплащането нормално идва след пропуснати заплащания, които към този момент повреждат заема ви. Уредената сметка също ще бъде регистрирана като „ уредена за по-малко от цялостното салдо “, което остава във вашите кредитни доклади до седем години. За доста кредитополучатели с голям дълг облекчението надвишава въздействието върху заема, само че е значимо да знаете какво следва.

Можете да дължите налози върху банален дълг. IRS нормално третира банален дълг от $600 или повече като облагаем приход, тъй че може да се окажете, че дължите спомагателни налози, в случай че договарянията ви са сполучливи.

Уреждането на дълг може да не е най-хубавият вид. Ако изоставате единствено малко или към момента сте в положение да вършиме минимални заплащания, други решения – като ръководство на дълга, прекачване на баланс или консолидация – може да са по-рентабилни и по-малко нездравословни за вашия заем.

Експерт по облекчение на задължения може да укрепи позицията ви. Експертите, наети от фирмите за облекчение на задължения, договарят непосредствено с кредиторите всеки ден, тъй че работата с един може да рационализира процеса и може даже да докара до по-добри резултати.

Долната линия

Разумно предложение за споразумяване на дълг по кредитна карта постоянно пада сред 50% и 70% от общото ви салдо, само че вашата персонална обстановка, история на акаунта и политики за кредитори в последна сметка ще оформят това, което е реалистично. Преди да започнете обаче, не забравяйте да претеглите кредитните и данъчните последствия, да разберете ливъриджа си при договаряния и да проучите дали други варианти за облекчение на дълга могат да дават отговор на вашите потребности. Колкото по-информирани влизате, в толкоз по-добра позиция ще бъдете да осигурите управляемо и заслужено съглашение.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.